Friday, November 8, 2024
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South Korea to Initiate CBDC Pilot with Participation of 100,000 Citizens in 2024

South Korea is set to initiate a pilot program for a central bank digital currency (CBDC) in the fourth quarter of 2024, involving 100,000 citizens. The pilot will be a collaborative effort between the Bank of Korea (BOK), the Financial Services Commission (FSC), and the Financial Supervisory Service (FSS), as outlined in a press release.

During the pilot, approximately 0.2% of South Korea’s population will be able to use tokens issued by commercial banks in the form of a CBDC to purchase goods. The use of these tokens will be limited to buying goods, with other applications like remittances not included.

Will South Korea’s CBDC thrive in 2024? #CBDC #SouthKorea #2024Outlook

Potential locations for the pilot project, mentioned in reports from July, include Jeju, Busan, or Incheon.

The BOK views the CBDC as a solution to issues present in existing government-issued grant systems, such as childcare vouchers or payments during the COVID-19 pandemic. These problems include high transaction fees, slow settlement times, and concerns about fraud.

AI can amplify benefits of eNaira and others – IMF

Central banks in many developed economies have been exploring CBDC development as a response to the decreasing use of cash and the growing preference for digital payment methods among consumers. China has advanced the furthest in the development of its digital yuan, with South Korea being among the first runners-up. South Korea conducted tests related to CBDC issuance and distribution in a simulated environment in December 2021.

Content provided by: (usethebitcoin.com)

O que são as CBDCs e como elas podem impactar sua vida

Nos últimos anos, o mundo financeiro tem testemunhado uma revolução silenciosa, à medida que as tecnologias digitais se entrelaçam cada vez mais com os fundamentos econômicos. Uma expressão que tem ganhado destaque nesse contexto é “CBDC” – Central Bank Digital Currency, ou, em português, “Moeda Digital de Banco Central”. Mas o que exatamente isso significa e como essa evolução impactará a forma como lidamos com o dinheiro?

CBDCs: Por que especialistas acreditam que o Real Digital vai revolucionar os investimentos

O que é CBDC?

CBDC refere-se a uma forma de moeda digital emitida pelo banco central de um país. Enquanto as moedas digitais, como o Bitcoin, operam de forma descentralizada e independente de uma autoridade central, o CBDC é uma criação soberana dos bancos centrais, o coração pulsante do sistema financeiro de uma nação.

Características Principais do CBDC

Garantia de Autoridade Monetária: Ao contrário das criptomoedas descentralizadas, o CBDC é emitido e garantido por uma entidade central, geralmente o banco central de um país. Isso confere uma segurança e estabilidade que podem ser essenciais em tempos de incerteza econômica.

Rastreabilidade e Controle: O CBDC oferece aos bancos centrais a capacidade de rastrear transações de forma eficiente, permitindo melhor controle sobre a oferta de dinheiro e a implementação de políticas monetárias.

Integração com o Sistema Financeiro Tradicional: Uma das grandes vantagens do CBDC é sua capacidade de integrar-se perfeitamente com o sistema financeiro existente, proporcionando uma transição suave para os usuários.

Potenciais Impactos e Desafios

Eficiência nas Transações: Com transações instantâneas e rastreáveis, o CBDC tem o potencial de aumentar significativamente a eficiência nos pagamentos e transferências.

Desafios de Privacidade: A rastreabilidade, no entanto, levanta questões sobre a privacidade financeira. Como equilibrar a necessidade de transparência com a proteção da privacidade do usuário será um desafio crítico.

Redução da Dependência em Dinheiro Físico: O CBDC pode acelerar a transição para uma sociedade sem dinheiro físico, trazendo benefícios digitais, mas também levantando questões sobre inclusão financeira e acesso a serviços bancários

À medida que navegamos por esse novo capítulo da evolução financeira, o CBDC emerge como um protagonista essencial. Seu impacto, embora promissor, requer uma consideração cuidadosa dos desafios que podem surgir.

A transição para uma era de moedas digitais de banco central é inevitável, e compreender suas nuances é crucial para todos os participantes do mercado financeiro. Este é apenas o começo de uma jornada que moldará a face da economia global.

AI can amplify benefits of eNaira and others – IMF

Artificial Intelligence can amplify some of the benefits of the eNaira and other Central Bank digital currencies, the International Monetary Fund has disclosed. It stated that those benefits include improving financial inclusion through the provision of rapid, accurate credit scoring based on various data.

Drex will allow applications and redemptions of financial products 24/7/365, just like Pix or FEDNOW with money transfers.

According to the Washington-based lender, the benefits of CBDCs will depend on how technologies evolve. The IMF Managing Director, Kristalina Georgieva, revealed this during her keynote address at Singapore Fintech Festival.

She said, “AI, for instance, could amplify some of the benefits of CBDCs. It could improve financial inclusion by providing rapid, accurate credit scoring based on various data.

“It could provide personalised support to people with low financial literacy. To be sure, we need to protect personal privacy and data security, and avoid embedded biases, so we don’t perpetuate inequality, but aim to reduce it. Managed prudently, AI could help.”

She stated further that the tokenisation of financial assets, such as bonds issued on blockchains will open another door to CBDC, potentially in wholesale form, to pay for these assets.

Georgieva stressed that the benefits of CBDCs would stem from what happens in the payments’ environment, and that would depend on how many other countries adopt CBDCs, and to what extent would cash become obsolete.

She argued that many countries were investigating CBDCs and were developing regulations to guide digital money developments.

However, she noted a lot of work still needed to be done and there was still so much more space for innovation because of the plenty of uncertainty over use-cases for CBDCs. She declared that the public sector must keep preparing to deploy CBDCs and related payment platforms in the future.

Noting what the success of CBDCs would be hinged on, the IMF MD said, “The success of CBDCs will rely on policy decisions and how the private sector responds. The actions of many of you here today will matter. Country authorities wishing to introduce CBDCs may need to think a little more like entrepreneurs.

“Communication strategies, and incentives for distribution, integration, and adoption, are as important as design considerations.” She further announced the launch of a CBDC Handbook by the IMF, noting that the handbook was intended to collect and share knowledge on CBDCs for policymakers around the world.

Provided by SyndiGate Media Inc. (Syndigate.info)

CBDCs: Por que especialistas acreditam que o Real Digital vai revolucionar os investimentos

Drex permitirá fazer aplicações e resgates de produtos financeiros 24 horas por dia, 7 dias por semana, assim como o Pix com as transferências de dinheiro.

Drex é o novo nome do Real Digital, inovação desenvolvida pelo Banco Central com o objetivo de aprofundar a digitalização da economia – que começou com o Pix, em 2020..

07/08/23: BC do Brasil batizou de DREX o real digital

A mudança de nome vem a calhar. Mais do que moeda digital, o Drex – previsto para o fim de 2024 – pretende ser uma infraestrutura que deverá integrar, pela primeira vez em um só lugar, tanto dinheiro quanto ativos financeiros, como ações, debêntures, títulos públicos e até certificados de propriedade de imóveis e automóveis.

Entre os efeitos esperados estão produtos financeiros melhores e mais rentáveis para todos os participantes da cadeia (de emissores a investidores), maior agilidade e disponibilidade para investir, sem precisar necessariamente obedecer aos horários bancários, além da possibilidade de surgimento de novos instrumentos.

Por esses motivos, há grande expectativa de que a novidade represente para o mercado financeiro um salto similar – ou até mais alto – ao que foi dado pelo Pix na cultura de pagamentos do brasileiro.

“O Pix tornou o acesso aos meios de pagamento muito mais fácil, rápido e barato para as pessoas. O Banco Central quer seguir nesse mesmo caminho para o serviços financeiros, para que também possam ser acessados de forma mais simples e barata pelas pessoas”, disse Tatiana Guazzelli, sócia do Pinheiro Neto Advogados e especialista no mercado de criptoativos, em participação no Cripto+, programa semanal do InfoMoney sobre o universo dos ativos digitais (confira a íntegra no vídeo acima).

Investimentos 24 horas por dia

Investir no Brasil pode ficar mais fácil com o Drex, pelo fim das amarras colocadas pelo sistema bancário tradicional, que exige que aportes sejam realizados em determinados horários. Assim como o Pix permite transferências na madrugada, o Drex permitirá fazer investimentos ou resgates de produtos financeiros 24 horas por dia, 7 dias por semana..

“Existe esse limite de horário [atualmente] porque muita conciliação precisa ser feita manualmente, e os sistemas são lentos. Imagina conciliar toda a troca de dinheiro que existe entre um banco e outro. É muito dinheiro [trafegando] por vários sistemas diferentes”, detalhou Bruno Grossi, gerente de tecnologia do Inter, banco que participa de um dos consórcios do piloto do Drex, ao Cripto+.

Com a nova tecnologia da moeda digital, explica Grossi, a troca de informações é padronizada com dados imutáveis, que podem ser verificados rapidamente — evitando até ligações telefônicas entre tesourarias para confirmar determinadas transações.

Interoperabilidade do e-Rupee e UPI: Uma jogada revolucionária

No cenário em constante evolução dos pagamentos digitais, existem momentos cruciais que redefinem a forma como realizamos transações. Um desses momentos ocorreu em 11 de abril de 2016, quando a Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI), sob a orientação do Banco de Reserva da Índia (RBI), introduziu a Interface de Pagamentos Unificados (UPI). Essa inovação prometia revolucionar os pagamentos digitais na Índia.

Avançando para 1º de dezembro de 2022, o RBI introduziu a fase piloto inicial para a rupia digital de varejo, ou e-Rupee, uma moeda digital do banco central (CBDC).

A Convergência de UPI e CBDC: Uma Nova Era nos Pagamentos

No início deste ano, T Rabi Sankar, vice-governador do RBI, revelou um desenvolvimento emocionante – o esforço ativo do banco central para permitir transações CBDC por meio do canal UPI. Essa interoperabilidade está prevista para ser facilitada por meio de códigos QR UPI, espelhando o processo familiar dos métodos de pagamento convencionais.

O resultado? Capacitar os comerciantes que atualmente aceitam pagamentos UPI de banco para banco ou de crédito para banco, digitalizando o código QR UPI para aceitar sem problemas pagamentos de rupia digital (e₹) por meio das carteiras CBDC dos clientes. O casamento de CBDC e UPI está pronto para redefinir a forma como comerciantes e clientes realizam transações.

A Jornada Rumo à Adoção Generalizada

O e-Rupee, em sua fase atual, ainda não está amplamente acessível às massas na Índia. No entanto, o RBI está trabalhando diligentemente para torná-lo uma realidade para todos. Atualmente, na fase piloto e disponível para um número limitado de usuários em cidades selecionadas, o RBI está testando rigorosamente a tecnologia e colaborando com bancos para desenvolver carteiras e sistemas de pagamento e-Rupee.

O impacto potencial do e-Rupee é imenso – pode revolucionar os pagamentos digitais na Índia e desempenhar um papel fundamental na promoção da inclusão financeira.

O Fator Transformador

A visão do RBI para a interoperabilidade entre UPI e e-Rupee visa aumentar a acessibilidade, a conveniência e a aceitação do e-Rupee, beneficiando tanto os clientes quanto os comerciantes. Os clientes podem agora usar suas carteiras digitais de rupia existentes do projeto piloto para fazer pagamentos e os comerciantes podem aproveitar essa interoperabilidade para aceitar pagamentos, adicionando flexibilidade e melhorando a experiência do cliente.

Essa integração não apenas simplifica as jornadas dos clientes, mas também agiliza os processos para os comerciantes. Os comerciantes não precisarão de configurações separadas para o e-Rupee; seus códigos QR UPI existentes podem aceitar pagamentos em e-Rupee, tornando as transações mais suaves e sem complicações.

Vale ressaltar que, embora as transações em e-Rupee atualmente não tenham um componente tributário, a tributação futura está sendo considerada pelo governo.

assim:

Em uma paisagem de pagamentos digitais que continua a evoluir, a interoperabilidade entre UPI e CBDC representa um marco crucial. À medida que os dados revelam um crescente apetite por transações digitais, a introdução da interoperabilidade de código QR unificado entre CBDC e UPI promete simplificar as transações, tornando-as mais acessíveis e convenientes para clientes e comerciantes. Essa inovação significa uma mudança transformadora em direção a um futuro financeiro sem dinheiro e inclusivo para a Índia.

(O diretor executivo (doméstico) da In-Solutions Global Ltd)