No cenário em constante evolução dos pagamentos digitais, existem momentos cruciais que redefinem a forma como realizamos transações. Um desses momentos ocorreu em 11 de abril de 2016, quando a Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI), sob a orientação do Banco de Reserva da Índia (RBI), introduziu a Interface de Pagamentos Unificados (UPI). Essa inovação prometia revolucionar os pagamentos digitais na Índia.
Avançando para 1º de dezembro de 2022, o RBI introduziu a fase piloto inicial para a rupia digital de varejo, ou e-Rupee, uma moeda digital do banco central (CBDC).
A Convergência de UPI e CBDC: Uma Nova Era nos Pagamentos
No início deste ano, T Rabi Sankar, vice-governador do RBI, revelou um desenvolvimento emocionante – o esforço ativo do banco central para permitir transações CBDC por meio do canal UPI. Essa interoperabilidade está prevista para ser facilitada por meio de códigos QR UPI, espelhando o processo familiar dos métodos de pagamento convencionais.
O resultado? Capacitar os comerciantes que atualmente aceitam pagamentos UPI de banco para banco ou de crédito para banco, digitalizando o código QR UPI para aceitar sem problemas pagamentos de rupia digital (e₹) por meio das carteiras CBDC dos clientes. O casamento de CBDC e UPI está pronto para redefinir a forma como comerciantes e clientes realizam transações.
A Jornada Rumo à Adoção Generalizada
O e-Rupee, em sua fase atual, ainda não está amplamente acessível às massas na Índia. No entanto, o RBI está trabalhando diligentemente para torná-lo uma realidade para todos. Atualmente, na fase piloto e disponível para um número limitado de usuários em cidades selecionadas, o RBI está testando rigorosamente a tecnologia e colaborando com bancos para desenvolver carteiras e sistemas de pagamento e-Rupee.
O impacto potencial do e-Rupee é imenso – pode revolucionar os pagamentos digitais na Índia e desempenhar um papel fundamental na promoção da inclusão financeira.
O Fator Transformador
A visão do RBI para a interoperabilidade entre UPI e e-Rupee visa aumentar a acessibilidade, a conveniência e a aceitação do e-Rupee, beneficiando tanto os clientes quanto os comerciantes. Os clientes podem agora usar suas carteiras digitais de rupia existentes do projeto piloto para fazer pagamentos e os comerciantes podem aproveitar essa interoperabilidade para aceitar pagamentos, adicionando flexibilidade e melhorando a experiência do cliente.
Essa integração não apenas simplifica as jornadas dos clientes, mas também agiliza os processos para os comerciantes. Os comerciantes não precisarão de configurações separadas para o e-Rupee; seus códigos QR UPI existentes podem aceitar pagamentos em e-Rupee, tornando as transações mais suaves e sem complicações.
Vale ressaltar que, embora as transações em e-Rupee atualmente não tenham um componente tributário, a tributação futura está sendo considerada pelo governo.
assim:
Em uma paisagem de pagamentos digitais que continua a evoluir, a interoperabilidade entre UPI e CBDC representa um marco crucial. À medida que os dados revelam um crescente apetite por transações digitais, a introdução da interoperabilidade de código QR unificado entre CBDC e UPI promete simplificar as transações, tornando-as mais acessíveis e convenientes para clientes e comerciantes. Essa inovação significa uma mudança transformadora em direção a um futuro financeiro sem dinheiro e inclusivo para a Índia.
(O diretor executivo (doméstico) da In-Solutions Global Ltd)
