Drex permitirá fazer aplicações e resgates de produtos financeiros 24 horas por dia, 7 dias por semana, assim como o Pix com as transferências de dinheiro.

Drex é o novo nome do Real Digital, inovação desenvolvida pelo Banco Central com o objetivo de aprofundar a digitalização da economia – que começou com o Pix, em 2020..

07/08/23: BC do Brasil batizou de DREX o real digital

A mudança de nome vem a calhar. Mais do que moeda digital, o Drex – previsto para o fim de 2024 – pretende ser uma infraestrutura que deverá integrar, pela primeira vez em um só lugar, tanto dinheiro quanto ativos financeiros, como ações, debêntures, títulos públicos e até certificados de propriedade de imóveis e automóveis.

Entre os efeitos esperados estão produtos financeiros melhores e mais rentáveis para todos os participantes da cadeia (de emissores a investidores), maior agilidade e disponibilidade para investir, sem precisar necessariamente obedecer aos horários bancários, além da possibilidade de surgimento de novos instrumentos.

Por esses motivos, há grande expectativa de que a novidade represente para o mercado financeiro um salto similar – ou até mais alto – ao que foi dado pelo Pix na cultura de pagamentos do brasileiro.

“O Pix tornou o acesso aos meios de pagamento muito mais fácil, rápido e barato para as pessoas. O Banco Central quer seguir nesse mesmo caminho para o serviços financeiros, para que também possam ser acessados de forma mais simples e barata pelas pessoas”, disse Tatiana Guazzelli, sócia do Pinheiro Neto Advogados e especialista no mercado de criptoativos, em participação no Cripto+, programa semanal do InfoMoney sobre o universo dos ativos digitais (confira a íntegra no vídeo acima).

Investimentos 24 horas por dia

Investir no Brasil pode ficar mais fácil com o Drex, pelo fim das amarras colocadas pelo sistema bancário tradicional, que exige que aportes sejam realizados em determinados horários. Assim como o Pix permite transferências na madrugada, o Drex permitirá fazer investimentos ou resgates de produtos financeiros 24 horas por dia, 7 dias por semana..

“Existe esse limite de horário [atualmente] porque muita conciliação precisa ser feita manualmente, e os sistemas são lentos. Imagina conciliar toda a troca de dinheiro que existe entre um banco e outro. É muito dinheiro [trafegando] por vários sistemas diferentes”, detalhou Bruno Grossi, gerente de tecnologia do Inter, banco que participa de um dos consórcios do piloto do Drex, ao Cripto+.

No cenário em constante evolução dos pagamentos digitais, existem momentos cruciais que redefinem a forma como realizamos transações. Um desses momentos ocorreu em 11 de abril de 2016, quando a Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI), sob a orientação do Banco de Reserva da Índia (RBI), introduziu a Interface de Pagamentos Unificados (UPI). Essa inovação prometia revolucionar os pagamentos digitais na Índia.

Avançando para 1º de dezembro de 2022, o RBI introduziu a fase piloto inicial para a rupia digital de varejo, ou e-Rupee, uma moeda digital do banco central (CBDC).

A Convergência de UPI e CBDC: Uma Nova Era nos Pagamentos

No início deste ano, T Rabi Sankar, vice-governador do RBI, revelou um desenvolvimento emocionante – o esforço ativo do banco central para permitir transações CBDC por meio do canal UPI. Essa interoperabilidade está prevista para ser facilitada por meio de códigos QR UPI, espelhando o processo familiar dos métodos de pagamento convencionais.

O resultado? Capacitar os comerciantes que atualmente aceitam pagamentos UPI de banco para banco ou de crédito para banco, digitalizando o código QR UPI para aceitar sem problemas pagamentos de rupia digital (e₹) por meio das carteiras CBDC dos clientes. O casamento de CBDC e UPI está pronto para redefinir a forma como comerciantes e clientes realizam transações.

A Jornada Rumo à Adoção Generalizada

O e-Rupee, em sua fase atual, ainda não está amplamente acessível às massas na Índia. No entanto, o RBI está trabalhando diligentemente para torná-lo uma realidade para todos. Atualmente, na fase piloto e disponível para um número limitado de usuários em cidades selecionadas, o RBI está testando rigorosamente a tecnologia e colaborando com bancos para desenvolver carteiras e sistemas de pagamento e-Rupee.

O impacto potencial do e-Rupee é imenso – pode revolucionar os pagamentos digitais na Índia e desempenhar um papel fundamental na promoção da inclusão financeira.

O Fator Transformador

A visão do RBI para a interoperabilidade entre UPI e e-Rupee visa aumentar a acessibilidade, a conveniência e a aceitação do e-Rupee, beneficiando tanto os clientes quanto os comerciantes. Os clientes podem agora usar suas carteiras digitais de rupia existentes do projeto piloto para fazer pagamentos e os comerciantes podem aproveitar essa interoperabilidade para aceitar pagamentos, adicionando flexibilidade e melhorando a experiência do cliente.

Essa integração não apenas simplifica as jornadas dos clientes, mas também agiliza os processos para os comerciantes. Os comerciantes não precisarão de configurações separadas para o e-Rupee; seus códigos QR UPI existentes podem aceitar pagamentos em e-Rupee, tornando as transações mais suaves e sem complicações.

Vale ressaltar que, embora as transações em e-Rupee atualmente não tenham um componente tributário, a tributação futura está sendo considerada pelo governo.

assim:

Em uma paisagem de pagamentos digitais que continua a evoluir, a interoperabilidade entre UPI e CBDC representa um marco crucial. À medida que os dados revelam um crescente apetite por transações digitais, a introdução da interoperabilidade de código QR unificado entre CBDC e UPI promete simplificar as transações, tornando-as mais acessíveis e convenientes para clientes e comerciantes. Essa inovação significa uma mudança transformadora em direção a um futuro financeiro sem dinheiro e inclusivo para a Índia.

(O diretor executivo (doméstico) da In-Solutions Global Ltd)